做基金定投 你可能存在的五大误区

来源: 基金吧2017-06-24 09:01:56

  做股票,低位买不进,高位不肯卖,怎么办?选基金定投!

  所谓基金定投说的就是定期投资一只基金(系统自动扣款无需自已动手),你只需确定好开始定投的时间(是上涨的时候投资呢还是下跌的时候投资呢)、定投的频率(是按月定投呢还是按周定投呢)、定投的金额(每月定投500元还是1000元?)

  下面我们来举一个极端的例子方便大家理解:

  假如上面是一个简单股价走势图,1、2、3、4、5月价格分别是30元、60元、30元、15元,30元。

  老王从1月份开始买入,每月定投的金额是900元,那么按照“金额/单价=份额”计算,老王每月买到的份额是30份、15份、30份、60份,一共135份,总投资3600元,在5月份以30元的价格卖出获得的金额是30*135份=4050元,收益=(4050元-3600元)/3600=12.5%

  可见虽然经历一轮波峰和波谷后价格回到原价,但是定投的收益率却仍然达到12.5%。

  但是定投虽好,可也不任意妄为,下面的几个误区你需要知道:


  不是所有的基金都适合定投,基金定投适合那些价格不稳定、波动大的基金产品,比如股票型基金。反之获得的收益就很低,比如债券型基金。我们来举个例子。

  假如上面的股价图波动很小,1月份的价格仍然是30元,但是2月份的价格变为35元、3月为30元、4月为25元,5月份又回到原价30元。

  老王仍然从1月份开始买入,每月定投的金额是900元,那么按照“金额/单价=份额”计算,老王每月买到的份额是30份、25份、30份、36份,一共121份,在5月份以30元的价格卖出获得的金额是30*121份=3630元,收益=(3630元-3600元)/3600=0.8%,收益低了好多了吧!

  上图从1997年就开始定投的上证指数图,红色的是成本线,蓝色的是上证指数价格,可以看出,并不是时间越长收益就越高,甚至随着时间的推移收益还越来越低。因为定投最主要的作用是摊薄成本,比如从半个月从4000点跌到3000点,平均价格大概只有3500点。但是随着时间的推移成本越来越集中,最后摊薄的效果的变弱了。

  对此小白的建议是:

  定投时间不能过短(3年以上)但也不能过长,要适可而止,到一定的盈利幅度该出手就手出,比如:

  1、不同的经济周期,理财产品的收益率往往相差很大,一般来说,年化收益率超过定期存款的5倍左右就可以兑现,比如现在1年期存款的收益率是1.5%,那么你定投的年化收益率是7.5%时就要多留神了。

  2、期限超过10年的定投,选择指数型基金更为妥当,因为随着时间的推移大盘总是会上涨的。


  总体来说定投的收益一般比一次性投资收益要稍高一些,这样分为3种情况

  1、价格先下跌后上涨的的震荡市,定投比一次性投资效果更优。

  2、单边下跌,定投比一次性投资效果更优,因为定投在下跌过程中可以摊薄成本。

  3、单边上涨,一次性投资效果更优,因为一次性投资买在低点,而定投成本随着价格的上涨而增加。


  不,如果你有高超的技术,娴熟的市场分析能力,那么没有做定投的必要,定投适合下面这类人群:

  1、每月收入扣除各项支出后仍有闲散的资金,比如假如月薪是10000元,每月支出是7000元,那么定投的钱可以是1000元=(10000-7000)/3左右;

  2、受得住长期投资的煎熬,不能因为一次的暴跌而乱了阵脚;

  3、理性看待投资,丢掉一夜暴富的幻想;

  4、工作繁忙,没有更多闲暇时间,有稳定的工资人群。

  对于定投,时点选择也很重要,比如在震荡市中定投效果很难显现,就指数基金来说,小白认为最好的定投时机应该是股市下跌成交量出现地量后(20天内成交量最低)投资的效果更佳。

责任编辑: 杨燕艳 IZ111
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