一线城市房贷利率引关注 个人按揭上浮10%成常态

来源: 财界网整理2018-03-02 07:04:08
  春节后,房贷利率走势引起市场广泛关注,尤以一线城市为最。

  近日有媒体报道,中信银行(601998,股吧)等银行收紧北京地区房贷业务。据了解,确实有股份制银行或城商行调整了北京房贷政策,但对市场影响不大,因为房贷业务主要集中在国有大银行,工行、建行、农行等目前正常发放住房贷款。

  目前北京地区四大行首套房贷款利率最低上浮5%;广州、深圳四大行首套房利率上浮10%,广州、上海、北京部分股份行上浮20%。国有大行上海分行、上海当地法人银行房贷利率仍有优惠。

  不过,商业银行也在随行就市。据了解,某股份行上海分行原先在上海市场的调价反应较慢,多为跟随策略,但近期的调价已是市场较高水平。

  国家统计局早前发布的数据显示,1月份一线城市新建商品住宅销售价格同比由上涨转为下降,二手住宅销售价格涨幅连续16个月回落,1月比上月回落0.5个百分点。

  个人按揭上浮10%成常态

  北京方面,在北京地区的13家银行房贷利率情况中,虽然四大行、招商银行(600036,股吧)、大华银行、北京银行(601169,股吧)目前首套房均执行基准上浮5%的市场最低价,交通银行(601328,股吧)、民生银行(600016,股吧)及浦发银行(600000,股吧)维持上浮10%,与去年持平,但也有部分银行已经率先提价或在酝酿调价中,少部分银行将首套按揭贷款利率上调至上浮20%甚至更高。

  以光大银行为例,去年年底该行北京分行将首套按揭贷利率上调至基准上浮20%。即便如此,光大银行个贷部经理表示,目前贷款额度依旧紧张。

  而中信银行(601998,股吧)北京某支行客户经理表示,该行对于首套房个人按揭贷款利率近期将作出调整,上浮情况尚未确定。

  北京银行(601169,股吧)客户经理也称,“目前还在等通知,如果客户符合要求,征信没有问题,原来执行的是基准上浮5%,但是以行里实时政策为准,不明确承诺也不排除近期继续上浮的可能。”

  在这13家银行中,只有外资行中的汇丰银行一家有选择性地下调了个人按揭贷款利率。据悉,该行2月初进行政策调整,将200万元以上额度的个人按揭贷款利率由基准上浮10%下调至上浮5%,不过200万元以下则维持基准上浮10%不变。

  业内人士指出,与春节前国有四大行对广州地区的住房按揭利率提升至基准上浮10%相比,北京房贷利率仍有进一步上浮空间。

  “目前北京地区常见批出利率为基准上浮5%,因为发放个人按揭贷款的主力是四大行,所以北京房贷利率在一线城市中不是最高的。”一位房贷中介称。

  上海方面,融360网站显示,上海多家股份行如广发、兴业、民生等首套房贷款利率为上浮10%。虽然大行中如农行、交行等标注最低利率为基准或9.5折,不过常见批出利率仍为基准上浮10%。

  额度整体偏紧

  额度方面,北京四大行个贷经理均表示,额度依旧紧张,整个过程需要排队,最快一个月左右放款。另据了解,平安银行审批放款相对较快,手续齐全最快2天可出批贷函,抵押完一周之内放款。

  “3·17政策后我们没有再接新的按揭代理,2018年才开始恢复,目前按揭还没开始批量做,不是主营业务。”平安银行北京分行某个贷经理表示。

  上海地区,某股份行上海分行零售部负责人表示:“只要利率达标,额度目前基本能保证。”

  “首套房贷款利率不得低于基准九折,二套房不得低于基准1.1倍的前提下,各行的定价是根据自身的资金供应和贷款规模来定,肯定会有差异,但是从上海地区的角度,房屋交易量下降本身是个事实,所以房贷供给的规模上基本是可以保证的。”某国有大行上海分行人士表示。

  央行上海总部统计显示,2017年上海地区个人房贷增量持续下降,第三、四季度个人住房贷款分别增加290.09亿元和49.49亿元,下半年个人住房贷款增量不足上半年的三成,同比少增1080.08亿元。

  广州方面,一家股份行广州分行的个贷经理表示:“我们的贷款额度从去年下半年基本上就十分紧张了,现在几乎没有什么额度。如果确实需要贷款基本上是一人一议,基本上是价高者得。”

  一家国有大行广东分行信贷部门负责人表示:今年房贷的额度十分紧张,去年有些单子至今还没有处理。

  广州大源按揭代理服务有限公司总经理郑大源表示:“2018年开年即将春节的时候,广州主流的首套房贷利率从上浮5%升到上浮10%,这在过去是十分少见的,通常来说年初都是政策调控的真空期。因此从这个意外来看,预计2018年的房贷政策将会更加的严厉,额度也会更加紧张,放款也会更慢,目前部分银行现在就开始有积压件。”

  据郑大源介绍,由于目前额度不宽松,所以放款时间也都较长,一般在两个月以上,有些甚至达到了三个月之久。

  成交量则在逐步下滑。“我们去年前两个月的商业贷款是9719.3万元,公积金贷款2951万元,总共84单,今年同期的数据则是商业贷款5358万,公积金贷款1274万,合计45单,基本上处于‘腰斩’的态势。”广州一家本地中介的负责人表示。由于楼市不旺,2018年的春节,其公司基本上放了20天的年假,3月5日准备开工。

  而根据网易地产的统计,今年前两个月广州住宅的成交量分别是5345套和2778套,也呈现大幅下滑的态势。

  深圳房贷额度偏紧张,客户排队放款长达4个月。“我们现在这边有好几个亿没放出来,客户已经办完抵押了,现在都在排队放款,目前放到的是去年11月份的客户。”工商银行(601398,股吧)深圳分行某个贷经理表示。

  招商银行(600036,股吧)深圳分行某个贷经理表示,自己负责的按揭贷款业务已暂停。

  部分银行房贷政策收紧或因“不赚钱”?

  那为何一些中小银行采取了收紧房贷的举措?中原地产首席分析师张大伟认为,“房贷业务普遍集中在国有大银行,收紧房贷业务的银行基本是股份制银行或城商行,因其资金成本较高。”

  “如今,不少中小银行理财产品收益率达5%-6%,而房贷利率较基准利率上浮20%仍不到6%,房贷业务相对不赚钱。”张大伟解释称,但中小银行不会主动宣布停贷,一般会通过提高房贷利率等方式,变相达到暂停业务的目的。

  易居研究院智库中心研究总监严跃进表达了类似观点。他认为,部分中小银行调整房贷政策或是业务层面的考虑,旨在更好地完成银行贷款结构的优化。

  此外,监管层对流入房地产市场资金的监管力度正在加大。2月26日,北京银监局公布的“2018年北京银行(601169,股吧)业强监管、严监管十项重点工作任务”明确,严防各路资金违规进入房地产市场,逐步降低银行资金通过贷款、投资、理财、信托等渠道流入房地产市场的速度和规模。2018年,将对房地产贷款增速过快、占比过高的机构加大检查力度。
责任编辑: 汪艳 IF152
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