现金贷监管引争议 专家提醒警惕行业倒闭风险

来源: 财界网整合2017-12-07 09:35:40
  两年来井喷式增长的现金贷就要画上休止符了,随着监管“靴子”开始落地,现金贷业务“凛冬已至”。不只是增量管控,存量也要把好关闸,以整肃行业乱象。

  11月21日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》,点名“部分机构开展的现金贷业务存在较大风险隐患”。

  11月23日,央行、银监会召开网络小贷清理整顿工作会议,17个批准开展互联网小贷业务的省市金融办参会。有报道称,关于现金贷公司,会议认为,未来可能只保留两类持牌机构,一类为大型国企(最好有金融背景),一类为大的互联网主体(如蚂蚁金服等)。

  11月24日,中国互联网金融协会发布消息称,通过互联网为个人提供小额现金贷款服务的机构,凡是不具备放贷资质的,应立即停止非法放贷;具备合法放贷资质的,应主动加强自律,合理定价,确保息费定价符合国家相关法律法规要求。

  此外,银监会正在加紧起草互联网小贷管理办法,拟明确小贷业务边界,叫停网络小贷全部增量业务,对小贷利率严格执行36%的上限,而现金贷资金来源将成为监管重点。

  近日北京互联网金融协会针对现金贷召开闭门会议,探讨现金贷监管方案。据报道,北京有关部门对现金贷提出了严格要求,没有放贷牌照或者P2P平台的,从事现金贷的一律取缔;P2P平台从事现金贷的必须向北京互金协会报备;P2P平台从事现金贷的,利息和费率加起来不能超过36%。12月31日前要实现以上要求。

  业内人士指出,北京互金协会的会议精神与中国互金协会的风险提示完全一致。现金贷业务今后全面进入“高门槛、低收益、高风险”阶段,能长远存活发展的应该仅有少数拥有较强牌照、流量、资金资源的实力雄厚的机构。

  受监管政策重拳出击影响,一方面,网络小贷公司牌照价格飙升。去年一张网络小贷牌照不过200万元左右,今年4月涨到了2000万元,目前涨到了6000万元至1亿元。有人预计,网络小贷牌照今后可能不是暂停审批,而是可能只注销不审批,网络小贷牌照将越来越值钱。未来,想要开展现金贷的网贷平台,要么收购网络小贷牌照,要么与持牌机构合作。

  增量没有了只能在存量里做文章

  “按照北京金融监管机构的规定来看,意味着目前几千家的现金贷平台最终只有几百家能留存下来,大部分都将关停并转。而且,新进入者基本就没有了。”杭州一位P2P平台负责人接受采访时谈到。此前,不少有意开展现金贷业务进而往互联网金融领域进行布局的企业集团或上市公司的相关计划也戛然而止了。

  11月22日晚间,步森股份发布公告称,经公司管理层充分讨论,同时考虑到后续实缴出资可能带来的资金成本对公司业绩的压力,公司拟终止参与设立网络小贷公司。资料显示,今年2月24日,步森股份董事会审议通过了议案,拟在西安设立西安星河网络小额贷款有限公司,注册资本为4亿元。

  除了步森股份,新国都也在11月22日晚间发布了公告,称为响应特急文件,公司决定终止设立全资子公司海南新国都小额贷款有限公司,与此同时,新国都还表示,本次投资设立全资子公司事项未有实质进展。

  “如今,市场上网络小贷牌照的价格已经快逼近上亿了。只是,目前成交的实际案例并不多。”不过,上述P2P平台负责人认为,“未来在存量网络小贷牌照中必然会有一轮洗牌,而价格自然也是水涨船高。”

  据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年11月22日,在可获取股东情况的199家网络小贷公司中有99家为上市公司背景,是由上市公司直接或间接入股,占样本总数的49.75%。其中有48家网络小贷公司是由上市公司直接出资设立,占网络小贷公司总数的24.12%;有51家网络小贷公司是由上市公司间接入股设立,占网络小贷公司总数的25.63%。另外有不少网络小贷牌照是由万达、海尔等实力雄厚的企业持有。

  从上述这些数据可以看出,目前近一半网络小贷公司是由上市公司直接或间接出资设立。

  在上述P2P平台负责人看来,“一些大企业或上市公司,尤其是在整个互联网金融领域布局的,一般都不会将牌照‘脱手’。而这些公司中还未获取小贷牌照的,则很可能会选择以股权交易的方式来取得牌照。”

  专家:警惕现金贷公司倒闭的风险溢出效应

  受政策影响的不仅包括上市公司步森股份、新国都等网络小贷公司,与网贷相关的中概股也出现了集体下跌。仅11月22日当日,拍拍贷就大跌24%,趣店跌16%,融360跌13%,信而富跌6%,宜人贷跌4%。市场担心,新措施或将会对利率上限、催收、资金来源、牌照资质等方面给出明确的监管措施。尤其在资质管理方面,如果要求从事现金贷业务的公司都必须拥有互联网小贷牌照的话,那么,目前运营的2693家现金贷平台,将有99%要关闭,最终能存活的现金贷公司可能寥寥无几。

  专家徐绍峰表示,当我们为监管部门强力整治现金贷领域乱象而欢呼叫好时,也需要警惕未来现金贷公司倒闭的风险溢出效应。

  实际上,一些持有消费金融牌照的银行系消费金融公司,私底下都有对口的现金贷公司。通常,持有消费金融牌照的银行作为资金提供方,现金贷平台扮演渠道方——银行向旗下的消费金融公司提供资金,用以转借给现金贷公司,并提供风控服务,现金贷平台则负责产品的技术端和运营服务。

  以趣店为例,趣店借出去的钱90%是“别人”的钱,其中,48.1%的放款资金来自银行、消费金融公司、信托公司等机构。有的现金贷公司大部分资金都来自银行或其他非银行金融机构等影子银行。一旦现金贷公司出现“倒闭潮”,那么流入其中的银行信贷资金将会受到威胁,金融稳定将受到影响。

  徐绍峰称,过去现金贷公司通常会将小额债权做成资产包,在交易平台出售,或以其他方式证券化。现在,政策对此不再允许,这将卡住现金贷公司的资产证券化渠道,切断其重要的资金“大动脉”,相当一部分现金贷公司融资能力将大受影响。由于能发售现金贷打包债权、通过资产证券化融资的现金贷公司都是业内的佼佼者,如果大的现金贷公司倒闭,风险溢出效应将会更大。
责任编辑: 张慧 IF145
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