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民营银行门槛提高热度降低趋于理性
来源:财界网综合 2017-11-26 08:46:37
  伴随着又一批民营银行的获准开业,民营银行筹建显现出“有进有退”的理性苗头。数据显示,自今年5月至11月21日,有7家民营银行获得开业批复。截至目前,已开业民营银行数量增至16家。不过,也有上市公司最近发布公告称,受到注册资本金等因素的影响,放弃继续筹建民营银行。

  业内人士表示,民营银行不能“一哄而上”,在金融风险上升的环境下,监管部门对民营银行仍需保持严格的准入门槛。与此同时,我国民营银行在未来的发展中,要坚持走差异化发展的道路。而在民营银行设立进入常态化之后,差异化监管机制有待深入研究。

  注册资本门槛提高亚宝药业(600351,股吧)等终止筹建民营银行

  由于受到质疑,11月23日,亚宝药业(600351,股吧)专门发布公告,详细说明了筹建民营银行的情况。

  “为积极响应国家政策,更好地服务中小企业,同时拓宽公司业务领域,增加公司盈利能力。”亚宝药业(600351,股吧)表示,于2013年12月27日与其他拟出资人签署了《山西同昌银行股份有限公司发起人协议书》,拟参与筹备设立山西同昌银行。其中,亚宝药业(600351,股吧)拟出资2亿元,占同昌银行总股本的20%。

  发起人协议签署后,同昌银行的筹建事宜由拟出资人之一山西同昌信息技术实业有限公司牵头组成筹备组具体负责推进,推进期间筹备组根据国家先后出台的有关民营银行的实施细则对筹建方案不断进行了修改和完善、编制了可行性研究报告和申报材料,并与银行业监管部门进行了前期的沟通事宜。

  不过,2017年1月,山西银监局出台《关于推进设立民营银行工作的实施意见》,意见中针对山西省内设立民营银行的基本原则、准入条件、设立流程等问题进行了详细的规定。意见中明确了在山西省内设立民营银行需满足“注册资本最低为20亿元”、“优先选择单家企业净资产不低于100亿元,终极受益人和剩余风险承担者个人净资产不低于50亿元的民营企业作为民营银行的发起人”等准入条件。

  亚宝药业(600351,股吧)表示,文件出台后,同昌银行筹备组针对有关不符合准入条件的问题进行了积极的努力,但仍无法在满足出资人资格审查要求的条件下达到20亿元注册资本的准入条件,故全体拟出资人于2017年11月12日经商议后决定终止筹建同昌银行的相关工作。

  经过梳理发现,2013年多家上市公司发起筹建民营银行时相关监管政策尚未出台,拟注册资本多为10亿元左右。

  对于这一改变,华东一家民营银行副行长在接受21世纪经济报道记者采访时认为,目的在于提高门槛,更加关注风险,充足的资本金可以抵补风险。

  一位接近监管人士表示,要求高了,资本金高可以抵御风险损失。

  杨云认为,注册资本门槛提高确实是上市公司退出民营银行筹建的主要原因。

  杨云解释:“比如上市公司是大股东,占股30%,需要投入6亿元,而且必须是自有资金,投资以后,其他指标能否满足监管要求,上市公司财务报表是否好看,都需要综合考虑。”

  不过,在银监会过往公开文件中,并未提及对注册资本的具体要求。2015年6月银监会出台的《关于促进民营银行发展的指导意见》中,关于注册资本门槛,在准入条件中仅提到:民营银行注册资本要求遵从城市商业银行有关法律法规规定。

  《中华人民共和国商业银行法(2015年修正)》规定:设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币,设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额,但不得少于前款规定的限额。

  不过有监管机构人士称,“商业银行法是最低要求,监管部门可以往高调。”

  2016年12月,银监会出台《关于民营银行监管的指导意见》,仍未明确提到对注册资本的具体要求。但包括朗玛信息等多家上市公司公告披露,由于银监会民营银行筹备细则进一步细化,民营银行最低注册资本提高至20亿元。

  目前从公开渠道无法查询到银监会相关细则,山西、陕西等地银监局文件则有提到上述内容。比如,陕西银监局《关于推进陕西民营银行设立工作实施意见的通知》称,发起设立民营银行注册资本应满足20亿元人民币的最低限额;山西银监局《关于推进设立民营银行工作的实施意见》则称,注册资本最低为20亿元。

  展望民营银行发展需差异化政策

  业内人士表示,民营银行不可“一哄而上”,在金融风险上升的环境下,监管部门对民营银行仍需保持严格的准入门槛。与此同时,我国民营银行在未来的发展中,要坚持走差异化发展的道路。

  中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示,民营银行未来的发展之路仍面临很大挑战。他表示,除激烈的市场竞争外,金融去杠杆、经济“三期叠加”也压缩了行业发展空间。而一些新成立的民营银行凭借其特殊优势而选择差异化竞争路径,实际上给其他民营银行提供了可借鉴的经验。

  公开资料显示,实现盈利的民营银行大多有特色业务。例如,微众银行的“微粒贷”上线两年累积发放贷款3600亿元,总笔数达4400万笔,笔均放款8200元。

  业内人士表示,民营银行的差异化发展也需要监管部门差异化政策的支持和鼓励。曾刚建议,对处于初创期的民营银行可以适用不同于成熟银行的差别化监管政策,给民营银行监管指标达标设置一定的缓冲期。建议监管部门放开限制,鼓励民营银行进一步探索市场化的激励机制,特别是在股权激励方面先行先试,逐步建立人才激励的长效机制。

  中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼也曾发文表示,民营银行的差异化竞争需要监管部门的支持和鼓励。“下一步,在有效防范风险的前提下,建议监管部门推进并不断完善差异化监管措施,如落实和细化有所差别的不良贷款容忍度政策,对小微不良贷款单列考核;对小额的小微贷款利息收入采取税收减免政策,鼓励民营银行专注于小微、‘三农’企业服务等等。”董希淼建议,对部分民营银行,在未拿到批筹文件之前难以开展相关工作,而要在6个月筹备期完成人员招聘、系统搭建、产品研发,时间也比较紧张。建议监管部门不妨适当延长筹备期。
  • 标签:
  • 民营银行
责任编辑: 张 冉 IU107
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