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2015年P2P网贷行业或面临洗牌

 手机上财界       2015-01-07 08:12:05       来源: 财界网综合
  2013年是互联网金融发展元年,2014年行业持续爆发,相关数据显示,2014年平台数量预计增加至1600家,成交总量约2500亿元,分别比2013年增长136%和100%。随着行业的突飞猛进,行业监管也提上日程。相关部门确立了以银监会为主导的监管方向,划出“红线”与原则;东方创投案与贷帮事件接受司法检验;第三方托管架设的“去资金池”账户体系成为普遍接受的防违规手段。

  网贷之家近日发布的《中国P2P网贷行业2014年度运营简报》显示,2014年全国出现提现困难或倒闭的P2P平台达275家,与2013年76家问题平台相比大幅增加。问题平台频频出现的原因主要有两个:一方面,经济疲软,借款人资金紧张,逾期、展期现象频繁,加之受一系列平台倒闭和股市走牛的影响,投资人纷纷撤出资金,平台无力兑付;另一方面,监管的缺失和平台的不规范运营,造成流动性风险,加上资金实力和风控能力较弱,一旦发生负面消息,容易导致挤兑现象。随着P2P平台从野蛮生长步入成熟期,风控能力将是其得以可持续发展的关键。

  广东互联网金融协会会长、PPmoney互联网金融平台董事长陈宝国表示大部分初期发展的P2P行业都是没有经过正规金融服务及各种各样风险控制运营洗礼。为了避免行业的不规范发展毁坏行业的发展,搭建行业互相交流的平台,通过发挥行业协会的力量、会员的自律促进行业的健康发展,我们和网贷之家共同推动行业协会的成立。我们广东互联网金融协会目前有一个明确的目标,便是实现四个一千万愿景:帮助解决一千万人社会就业问题、帮助实现一千万普罗大众财富增值、帮助满足一千万小微企业融资需求、帮助完成一千万贫困人口脱贫致富。

  半年多来,我们广东互联网金融协会主要完成的工作有,目前吸纳会员单位数达到44家,负责运营的互联网金融平台40个。并以协会作为纽带作用,以联展的方式参加了广州金融博览会、上海理财博览会及深圳金融博览会等。组织了多场会员单位互访活动。在协会后来的运行过程中,我们还提高了入会标准,严格会员入会。比如两条准入红线:注册资本及实收资本不低于1000万元,上线时间不低于6个月;两大背景考察:技术背景与风控背景专项调查。两项指导意见:年化收益率不超过18%,单笔发标不超过500万元的金额限制。

  此外,还与人民银行推动和发起成立的广东省金融消费权益保护联合会,成为首批会员单位,为投资者保护履行自己的承诺。未来,还将酝酿组织成立中国首家消费者保护基金,与当地的省金融办正在酝酿出台中国首个互联网金融行业标准。

  具体来看,政策方面,2014年4月,国家正式明确P2P监管由银监会主导,随后银监会高层提出了4条监管红线:明确平台的中介性质;明确平台本身不得提供担保;不得搞资金池;不得非法吸收公众存款。9月,银监会进一步明确P2P的十大监管原则,在前述红线基础上,新增“落实实名制”、“设立行业门槛”、“资金由第三方托管”、“不承诺本息、不自保自融”、“开展外部审计”和“坚持小额化、支持个人和小微企业”六项要求。未来这将带给P2P行业两大变化:业务向合规方向转型,回归中介性质,主要表现为“去担保”和接入第三方托管。

  行业迅猛发展,几乎保持着每天两家新平台上线的速度,行业规模持续扩大,平台成交额逐渐增长。除了手持现金的投资者更有老牌投资机构进入该行业。资本疯狂涌入,老牌VC如软银、IDG、红杉等一一入场,据不完全统计,2014年至少28家P2P借贷公司获得总额近30亿元的融资,风投的集中入场,为行业发展提速,也加剧了机构间的竞争。

  从地域分布来分析,平台分布以沿海、发达地区为主。其中,广东省平台数量居首位,为311家,浙江、山东、北京、上海紧随其后,5省市平台数量占全国总数的61.4%。沿海发达地区继续保持着高增长,同时一些内陆城市也发展迅速。其中以河北为代表10个内陆地区平台数量增幅均高于全国平均水平,网贷行业整体发展的脚步正从沿海走向内地,从经济发达地区蔓延至经济不发达地区。

  中投顾问金融行业研究员霍肖桦表示,平台数量的增加无疑加剧了行业竞争,业务端以及资金来源端的推广成本明显提高。地铁广告以及线上广告的成本提高;相关专业人才的薪酬也水涨船高,公司人力成本上升。而另一方面,随着平台数量的增加以及对风险的考虑,行业利率水平也即投资者投资收益水平却开始呈现下降的趋势。行业利率在2014年平均仅为17.5%,远低于去年的23%。经过多年的用户积淀,部分先入市场的P2P平台,已建立较好的品牌形象,加之VC和第三方机构的信用背书,获客成本进一步降低,平台对利率的议价能力大为增强,资金价格开始逐步走低。另一方面,问题平台的大量爆发,使得投资人避险意识增强、逐渐回归理性,流量继续向大平台转移。预计2015年P2P借贷行业平均利率将降至13.5%甚至更低水平。

  中投顾问产业与政策研究中心主任扈志亮指出,行业已经由之前的蓝海,逐渐向红海转变。行业从业者增加,竞争激烈,行业获利水平下降,获利难度增加。行业发展也存在诸多问题,发展秩序混乱,问题平台屡屡出现。中投顾问发布的《2014年四季度热点行业追踪报告》指出,数据显示,2014年全国出现提现困难或倒闭的P2P平台达275家,与2013年76家问题平台相比大幅增加。其中,2014年12月问题平台最多,高达92家。从地域来看,山东、广东和浙江问题平台最多。

  目前P2P行业仍处于无准入门槛、无行业标准、无监管机构的“三无”地带。无论内部管理还是风险识别能力,多数P2P平台尚未显示与行业膨胀匹配的成长速度;2015年将是监管、业务、风险三大主线的“汇合期”,监管细则与门槛出炉、业务创新边界划定,现时高悬的兑付风险亦将渐次爆发,新一轮行业或洗牌近在眼前。

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